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M\u00e9xico es uno de los pa\u00edses miembros de pleno derecho del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) desde 2006. GAFI es una entidad intergubernamental establecida en 1989 cuyo objetivo es promover la efectiva implementaci\u00f3n de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Ha emitido 40 recomendaciones que los pa\u00edses miembros deben implementar en su propio marco legal para combatir el Lavado de Dinero (LD) y Financiamiento al Terrorismo (FT). Asimismo, se han firmado y ratificado convenciones a nivel internacional en las que se recomiendan que los pa\u00edses miembros deben adoptar medidas provisionales y eficaces para el congelamiento de cuentas y prevenir el LD y FT.<\/p>\n\n\n\n
Recomendaciones Gafi<\/strong><\/p>\n\n\n\n Recomendaci\u00f3n n\u00famero 29 \u201cUnidades de Inteligencia Financiera\u201d: <\/em>Menciona que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) debe ser capaz de obtener informaci\u00f3n adicional de los sujetos obligados, y debe tener acceso oportuno a la informaci\u00f3n financiera, administrativa y del orden p\u00fablico que requiera para desempe\u00f1ar sus funciones apropiadamente. La UIF en M\u00e9xico fue creada el 7 de mayo de 2004 mediante decreto publicado en el Diario Oficial.<\/p>\n\n\n\n Recomendaci\u00f3n n\u00famero 4 \u201cDecomiso y medidas provisionales\u201d: <\/em>Indica que los pa\u00edses deben incluir medidas legislativas que permitan a sus autoridades competentes congelar o incautar y decomisar.<\/p>\n\n\n\n Por lo tanto, la UIF tiene la facultad de ordenar el bloqueo de cuentas bancarias, entre otras funciones. y que el Reglamento Interior de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico (SHCP) en su Art\u00edculo 15, fracci\u00f3n XXXII se\u00f1ala que compete a la UIF integrar la lista de personas bloqueadas, prevista en las leyes financieras, incluida la introducci\u00f3n y eliminaci\u00f3n de personas en dicha lista, as\u00ed como emitir los lineamientos, gu\u00edas o mejores pr\u00e1cticas en la materia.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQu\u00e9 es la Lista de Personas Bloqueadas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Es una medida cautelar confidencial, que tiene como finalidad prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperaci\u00f3n de cualquier especie para la comisi\u00f3n de los delitos previstos en los art\u00edculos 139 (Terrorismo) o 148 Bis (Terrorismo Internacional) del C\u00f3digo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del art\u00edculo 400 Bis (Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita) del mismo C\u00f3digo.<\/p>\n\n\n\n Las Leyes financieras establecen que todas aquellas entidades que formen parte del sistema financiero deber\u00e1n bloquear las cuentas de todas aquellos clientes o usuarios que se encuentren en el listado de personas proporcionada por la SCHP, lista de personas bloqueadas (LPB). Por lo tanto, es necesario citar al art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito (LIC), que especifica:<\/p>\n\n\n\n 1. Las entidades financieras deben cumplir con la suspensi\u00f3n inmediata de aquellos actos, operaciones o servicios que celebren con los clientes que se encuentren en la LPB.<\/p>\n\n\n\n 2. La suspensi\u00f3n de la obligaci\u00f3n dejar\u00e1 de surtir efectos una vez que la SHCP elimine de la LPB al cliente o usuario en cuesti\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n 3. En caso de realizar alguna operaci\u00f3n con un cliente o usuario que se encuentre en la LPB se impondr\u00e1n sanciones por el supervisor de la EF.<\/p>\n\n\n\n 4. La SCHP mediante Disposiciones de Car\u00e1cter General (DCG) establecer\u00e1 los par\u00e1metros para la determinaci\u00f3n de la introducci\u00f3n o eliminaci\u00f3n de personas en la LPB.<\/p>\n\n\n\n Conforme a lo anterior, el 24 de abril del mismo a\u00f1o se adicion\u00f3 en las DCG el Cap\u00edtulo XV \u201cLista de Personas Bloqueadas\u201d que a la fecha establecen par\u00e1metros bajo los cuales una persona podr\u00e1 ser incluida a la \u201cLista de Personas Bloqueadas\u201d y en qu\u00e9 casos podr\u00e1 ser eliminada de estas. De igual forma menciona que es responsabilidad de cada entidad identificar si alguno de sus clientes est\u00e1 en dicha lista y qu\u00e9 hacer en dicho caso.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQu\u00e9 hacer si bloquearon tus cuentas bancarias? <\/strong><\/p>\n\n\n\n Existe un marco de referencia extenso para que sea posible identificar con claridad dicha problem\u00e1tica, gracias a esto se lleg\u00f3 a la conclusi\u00f3n de que es necesario identificar las posibles medidas o acciones para prevenir el bloqueo de cuentas.<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con la adici\u00f3n del cap\u00edtulo V al t\u00edtulo V de la LIC una vez que la instituci\u00f3n financiera haya notificado los fundamentos, la causa o causas de su inclusi\u00f3n en la lista de personas bloqueadas al usuario, se le otorgar\u00e1 una audiencia a los diez d\u00edas posteriores de la notificaci\u00f3n para que manifieste por escrito o de manera verbal lo que a su derecho convenga y ofrezca pruebas.<\/p>\n\n\n\n En las DCG menciona que se eliminar\u00e1 del listado de personas bloqueadas a aquellos usuarios cuando se resuelva el bloqueo de conformidad con el procedimiento a que se refiere la disposici\u00f3n 73a y que desvirt\u00faen los hechos, en los que su sentencia haya quedado sin efectos derivado a los medios de defensa que se presenten, por los que se les imputen de acuerdo con el art\u00edculo 69-B.<\/p>\n\n\n\n Es importante que los usuarios puedan tener en orden los ingresos que perciban, as\u00ed como sus gastos y sobre todo que se encuentren relacionados a las actividades que realicen, esto con el fin de tener sustento de las operaciones que realicen dentro del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n